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商用個(gè)人收款碼（商用個(gè)人收款碼怎么申請(qǐng)）

發(fā)布時(shí)間：2023-03-20 17:39:16 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 49 問大家

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來(lái)大家介紹下關(guān)于商用個(gè)人收款碼的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

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本文目錄:

1、個(gè)人收款碼更換為特約商戶收款碼，將是一個(gè)重大的變革
2、個(gè)人收款碼和商業(yè)收款碼的區(qū)別
3、個(gè)人收款碼商用“受限”，誰(shuí)最著急？
4、個(gè)人收款碼為什么要禁止商用

商用個(gè)人收款碼（商用個(gè)人收款碼怎么申請(qǐng)）

一、個(gè)人收款碼更換為特約商戶收款碼，將是一個(gè)重大的變革

年前《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱“新規(guī)”）正式發(fā)布了， 3月1日之后微信、支付寶的個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)，不能商用。 央行此次出臺(tái)相關(guān)要求，為了加強(qiáng)行業(yè)管理，堵住漏洞，斬?cái)喾欠ㄦ湕l，更好地保障個(gè)體商戶資金安全，守住老百姓“錢袋子”。

這將是影響支付行業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要文件，POS終端和條碼支付業(yè)務(wù)的展業(yè)邏輯發(fā)生了徹底改變。

對(duì)于條碼支付，新規(guī)的主要要求是：

1、限制個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款。

2、不得通過個(gè)人收款條碼進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)。

3、制定收款條碼分類管理制度，區(qū)分個(gè)人碼和特約商戶碼。

無(wú)論是支付寶和微信，都擁有商戶收款碼，通過個(gè)人碼升級(jí)即可。未來(lái)，微信和支付寶都會(huì)引導(dǎo)用戶將個(gè)人碼升級(jí)到商戶收款碼，以盡可能的消除收款限制。

特約商戶的審核要求及服務(wù)需求

“辦理商用收款碼一般需要驗(yàn)證營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件。”支付寶客服表示，商用收款碼需要商戶提交真實(shí)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息才可申請(qǐng)。但大部分街邊小販并不具備營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息，要如何申請(qǐng)商用收款碼？央行發(fā)布的條碼支付監(jiān)管新通知（以下簡(jiǎn)稱《通知》）特別提到了“特約商戶”的管理要求。據(jù)悉，“特約商戶”主要就是針對(duì)沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的小攤販，這類經(jīng)營(yíng)者在申請(qǐng)時(shí)需要根據(jù)第三方支付機(jī)構(gòu)的要求，提供相關(guān)證明材料，比如現(xiàn)場(chǎng)拍照等。

這些小微商戶在申請(qǐng)商戶碼時(shí)，申請(qǐng)材料只需要提供輔助證明材料和負(fù)責(zé)人身份證。騰訊客服回復(fù)稱，有門店的商戶需要提供門頭照片及門店內(nèi)照，如果是流動(dòng)經(jīng)營(yíng)的商戶，如農(nóng)場(chǎng)種植銷售果苗的商家，則需要提供擺攤或農(nóng)場(chǎng)地銷售的照片。值得注意的是，不同的第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)證明材料的審核要求可能存在一定區(qū)別。

收單是一個(gè)重服務(wù)的行業(yè)，這不是微信、支付寶等巨頭能通過互聯(lián)網(wǎng)全覆蓋的，需要服務(wù)商群體幫助其完成。 筆者判斷，在新規(guī)落地之后，支付巨頭會(huì)加速對(duì)服務(wù)商群體的讓利，將重服務(wù)的特約商戶讓給服務(wù)商對(duì)接，剩下的則由巨頭直接服務(wù)。

雖然相比征求意見， 新規(guī)新增了條碼支付的相關(guān)監(jiān)管內(nèi)容， 但銀行卡終端仍然是合規(guī)監(jiān)管的一大重點(diǎn)，而且會(huì)新增多種規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。

嚴(yán)格落實(shí)“一機(jī)一戶”，服務(wù)商的市場(chǎng)機(jī)會(huì)有哪些

新規(guī)要求，“1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)”、“1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶”，對(duì)于一機(jī)多戶、一機(jī)多碼的問題進(jìn)行了源頭封堵。不僅如此，新規(guī)還要求相關(guān)機(jī)構(gòu)針對(duì)不同問題，形成規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)制。

1、個(gè)人純轉(zhuǎn)賬碼（非經(jīng)營(yíng)性）

2、商家收款碼（按照央行要求識(shí)別了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的商用個(gè)人收款碼）、

3、聚合碼（走銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)的商戶聚合碼）。

現(xiàn)行的個(gè)人商業(yè)收款碼的標(biāo)準(zhǔn)是微信支付、支付寶各自的內(nèi)部界定，并無(wú)官方定義的明確分類。因?yàn)槲⑿派碳掖a和支付寶商家碼已存在之前，而259號(hào)文落地之后，按照央行要求識(shí)別了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的商用個(gè)人收款碼，將成為市場(chǎng)此前從未出現(xiàn)過的新類型。

規(guī)定發(fā)布后，現(xiàn)有小商戶將有兩種轉(zhuǎn)換途徑：第一種是用商家收款碼；第二種是使用數(shù)字人民幣錢包作為交易工具，后者還有很長(zhǎng)的路要走，法定數(shù)字貨幣的推廣是未來(lái)的長(zhǎng)期趨勢(shì)，但下沉到路邊商販，過程不會(huì)這么快。

政策落地從來(lái)都不是一刀切的過程，尤其涉及大量小微、小小微的場(chǎng)景，緩沖周期是必然存在的。259號(hào)文對(duì)此給出的時(shí)間表是今年3月1日，時(shí)間已經(jīng)不多。

最受影響的人群： 小商戶群體、微商群體、做私域運(yùn)營(yíng)的人群。這三類群體都是市場(chǎng)非常龐大的。 同時(shí)也是服務(wù)商們開展商家收款碼、做特約商戶碼、商家聚合碼、掃碼點(diǎn)餐、智慧收銀、智慧零售的市場(chǎng)機(jī)會(huì) 。

將是一個(gè)系統(tǒng)工程對(duì)支付行業(yè)影響深遠(yuǎn)

據(jù)了解，目前對(duì)于個(gè)人收款碼申請(qǐng)變更為經(jīng)營(yíng)收款碼的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)還在研究中，而如何判定個(gè)人收款碼是否用于經(jīng)營(yíng)性收款是個(gè)難點(diǎn)，因?yàn)閿?shù)據(jù)不完整，全靠微信、支付寶自覺，這是通知落地執(zhí)行的難點(diǎn)，也是對(duì)監(jiān)管的挑戰(zhàn)。

有專業(yè)人士對(duì)此進(jìn)行了分析。按照通知規(guī)定，“對(duì)于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，應(yīng)當(dāng)通過現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面方式核實(shí)”；“對(duì)于實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查”，這些規(guī)定意味著有實(shí)體經(jīng)營(yíng)的商戶如將個(gè)人碼轉(zhuǎn)化為商戶碼，微信、支付寶必須通過現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面方式進(jìn)行核實(shí)，而非后臺(tái)升級(jí)可以直接實(shí)現(xiàn)。

更重要的是，按照商戶收單進(jìn)行管理的話，商戶需要在銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行入網(wǎng)，由銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行相關(guān)交易、資金的處理，而收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行賬戶，也就是說(shuō)，商戶收款的賬戶必須是銀行賬戶，而不能是目前被廣泛使用的微信、支付寶的余額賬戶，不能在微信、支付寶內(nèi)部進(jìn)行封閉處理。

這也意味著，眾多個(gè)人收款碼轉(zhuǎn)化成特約商戶收款碼之后， 微信、支付寶需要按照商戶收單模式的要求，將商戶手續(xù)費(fèi)與銀行、銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行分賬。 這將極大的改變掃碼支付相比傳統(tǒng)收單費(fèi)用低廉的現(xiàn)狀，第三方支付市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制將更加公平，微信、支付寶在支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將被大大削弱。

從這個(gè)層面來(lái)看，政策實(shí)施之后， 必然會(huì)釋放出相當(dāng)部分的條碼支付市場(chǎng)空間， 對(duì)于其他第三方支付機(jī)構(gòu)的確將會(huì)是一大利好。對(duì)于整個(gè)支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，眾多的小微商戶需要將個(gè)人收款碼更換為特約商戶收款碼，將是一個(gè)重大的變革。

二、個(gè)人收款碼和商業(yè)收款碼的區(qū)別

以支付寶和微信收款碼為例，個(gè)人收款碼和商家收款碼主要是申請(qǐng)方式不同、到賬路徑不同、到賬方式不同、提現(xiàn)費(fèi)率不同。

1、申請(qǐng)方式不同：商家收款碼需要向銀行或者支付服務(wù)機(jī)構(gòu)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)證件，特殊行業(yè)還需提供特許經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（例如藥店要提供醫(yī)療行業(yè)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)）；個(gè)人收款碼僅需要個(gè)人身份證以及手機(jī)號(hào)即可申請(qǐng)。

2、到賬路徑不同：微信和支付寶商家收款碼都是直接到賬綁定的銀行卡或者平臺(tái)余額；而個(gè)人收款碼直接到賬賬戶余額，比如微信的就是直接到微信零錢，支付寶的是到賬余額。

3、到賬方式不同：商家收款碼是D+1到賬，也就是隔天到賬，今天收款，明天才可以使用；而個(gè)人收款碼是實(shí)時(shí)到賬。

4、提現(xiàn)費(fèi)率不同：商家收款碼提現(xiàn)到綁定賬戶，交易扣點(diǎn)在0.38%~0.6%之間，根據(jù)行業(yè)不同費(fèi)率也不一樣；個(gè)人收款碼沒有交易扣點(diǎn)，如果需要提現(xiàn)到銀行卡需要扣0.1%的費(fèi)率，如果是用余額直接消費(fèi)，等于無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)。

以上以支付寶10.2.56版本、微信8.0.18版本、蘋果13（IOS15.3.1系統(tǒng)）、華為mate40（HarmonyOS2系統(tǒng)）為例。

三、個(gè)人收款碼商用“受限”，誰(shuí)最著急？

個(gè)人收款碼商用受限之后，最急的當(dāng)屬那些洗錢的犯罪分子，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)沒有任何影響。很多人都說(shuō)一旦個(gè)人收款碼禁止商用之后，眾多小商家會(huì)受到很大的影響，到時(shí)大家就不能正常收款了，這完全是無(wú)中生有。

監(jiān)管部門只是禁止個(gè)人收款碼商用，并沒有禁止大家使用第三方移動(dòng)支付收款。

只是在文件出來(lái)之后，從3月1日起，如果大家想要使用第三方移動(dòng)支付收款，那就只能申請(qǐng)專用的商家收款碼，或者等微信支付寶等第三方移動(dòng)平臺(tái)推出新的經(jīng)營(yíng)收款碼之后就可以正常使用了，這對(duì)于大家正常的收款并不會(huì)受到任何影響。

而且目前什么樣的交易行為才被認(rèn)定為商用，監(jiān)管部門還沒有給出界限，如果最終商用的定義門檻比較高，而大家平時(shí)的交易筆數(shù)比較少，交易金額也比較低，那仍然可以繼續(xù)使用個(gè)人收款碼進(jìn)行收款。所以即便從3月1日之后，大家的日常收付款并不會(huì)受到任何影響。

只是禁用個(gè)人收款碼從事經(jīng)營(yíng)收款之后，對(duì)那些犯罪分子來(lái)說(shuō)影響是最大的，以后他們就不能租用個(gè)人收款碼去收款了，因?yàn)槟阍僖膊荒芾脗€(gè)人靜態(tài)收款碼從事遠(yuǎn)程收款。

如此一來(lái)，原來(lái)那些通過個(gè)人靜態(tài)收款碼來(lái)為賭博、電信詐騙洗錢的行為，將會(huì)被嚴(yán)重遏制。這對(duì)于打擊賭博、電信詐騙等一些違法犯罪活動(dòng)是非常有震懾力的，所以最受傷的當(dāng)屬這些違法犯罪分子。這幾年隨著第三方移動(dòng)支付的不斷發(fā)展，洗錢行為又出現(xiàn)了一些新的形式，比如有很多犯罪分子就租用個(gè)人收款碼從事洗錢活動(dòng)。

他們通過一些返利平臺(tái)鼓勵(lì)大家把個(gè)人收款碼租借或者租用給他們，然后通過這些個(gè)人收款碼來(lái)為一些賭博、或者電信詐騙進(jìn)行洗錢。這種洗錢行為不僅逃避了監(jiān)管部門的監(jiān)管，也混亂了市場(chǎng)真實(shí)的交易數(shù)據(jù)。

目前我國(guó)每天移動(dòng)支付交易非常龐大，這些交易數(shù)據(jù)有的是真實(shí)反映市場(chǎng)的交易數(shù)據(jù)，而有的只不過是一些犯罪分子的交易數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)會(huì)讓整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況失真，并不利于決策部門做出正確的判斷和決策。

另外現(xiàn)在有很多企業(yè)為了規(guī)避稅收，他們也經(jīng)常是用個(gè)人收款碼來(lái)進(jìn)行收款，從而達(dá)到避稅的目的，這無(wú)形當(dāng)中會(huì)減少稅源。所以為了讓第三方移動(dòng)支付回歸到服務(wù)市場(chǎng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)上來(lái)，同時(shí)杜絕一些違法犯罪活動(dòng)的洗錢行為，監(jiān)管部門嚴(yán)禁個(gè)人收款碼用于商業(yè)活動(dòng)收款，這是非常有必要的。

四、個(gè)人收款碼為什么要禁止商用

關(guān)于2022年3月1日支付新規(guī)相信大家也都有在關(guān)注，而對(duì)于接下來(lái)的收款碼使用還是有很多不清楚的地方。個(gè)人收款碼為什么要禁止商用？后面商家是否全部不能使用個(gè)人收款碼呢？路邊攤小商販應(yīng)該怎么辦呢？下面來(lái)看下關(guān)于個(gè)人收款碼不能商用的原因是什么？

個(gè)人收款碼為什么要禁止商用？

據(jù)悉，對(duì)具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人收款條碼用戶參照特約商戶管理，旨在避免消費(fèi)業(yè)務(wù)通過轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理導(dǎo)致交易信息失真、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)失效。所以，個(gè)人靜態(tài)的收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款。

自2022年3月1日起，將對(duì)銀行卡收單和條碼支付終端作出相應(yīng)管理要求：將限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款；個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款。

以上就是關(guān)于個(gè)人收款碼為什么要禁止商用的原因分析，大家可以了解下，更多的有關(guān)個(gè)人收款碼的一些情況關(guān)注分享。

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